火災保険と地震保険
1級FP技能士・宅建士の主婦FP「相談ままです。」
✤お金のこと・生活に役立つことたくさんお伝えしていきます。✤
保険には大きく分けて2つがあります。
損害保険と生命保険です。
＜保険とは＞
保険は、多数の者が保険料を出し合い、保険事故が発生したときには、生じた損害を埋め合わせるため、保険金を給付する制度である。保険の対象とされる保険事故には、交通事故・海難事故・火災・地震・死亡など様々な事象があり、人間生活の安定を崩す事件・事故・災害などの危険に対処する。
保険に加入する理由
いつ起こるかわからない、リスクを回避するため保険に加入する。
＜火災保険＞
戸建て（新築・中古）、マンションを購入する際に必ず火災保険に加入します。
1998年以前の長期火災保険契約をしている方は是非確認＆見直しを
火災保険は金融機関で住宅ローンを組む条件となっているため、加入されていると思うのですが1998年10月以前の火災保険に長期契約っで加入されている方は、契約内容の確認をしてみてください。ひょっとしたら、「時価」で契約している可能性が高いからです。
「時価」「新価・再調達価格」とはなんだ？
1．「新価・再調達価格」とは
その家を新たに建て直すために、必要な金額を保険金額として契約する方法
2．「時価」とは
同じ家を新たに建て直すために必要な金額から経年劣化により価値が下がった分を差し引いた額を保険金額として契約する方法
＊1998年10月以降の火災保険に関してはほとんどが「新価」となっているのですが、それ以前のものは「時価」になっている場合もあります。
また、「時価」で契約している火災保険の場合比例補填にも注意してください。
＜「比例補填」とは＞
比例補填とは、建物の評価額（価値）に対して何％の保険をかけているかによって、もらえる保険金もその割合で減額されるというものです。
例 保険価値1,000万円の建物に対し、保険金額500万円で火災保険に加入すると、事故時に500万円の保険対象損害が発生したとしても比例填補で250万円しか支払われないこと。
家の価値 1,000万円
保険金 500万円
保険金額 500万円
上記の場合建物の価値が1,000万円に対して500万円の保険に加入しているので
「一部保険」となり比例填補が適用されます。
補償額 500万円×50％＝250万円
保険料はその適正価格で加入しなければ上記のように損害に遭ったときに保険の意味をなさない状態になってしまいます。
また、「超過保険」も気をつけてください。
建物の価値が1,000万円に対して1,500万円の保険に加入した場合「超過保険」となります。多く支払った保険金額がむだになります。
損害額に応じた保険額が支払われる「全部保険」をおすすめします。
地震保険
地震保険には、加入している方と未加入の方がいますが加入をお勧めします。
地震保険の特徴
地震保険の特徴は大きく分けて3つ
- 地震保険と火災保険はセットで加入する必要がある(付帯保険)
- 建物と家財は別々に加入する
- 損害レベルによって受けとれる保険金額がかわる
地震保険の保険料は控除の対象になります
会社員の方は年末調整で、事業主の方や確定申告をされる方は確定申告で申請してください。
＜まとめ＞
火災と地震はどんなに気をつけていても自身で防ぐことが難しいです。
火災は隣家からのもらい火ということもあります。家や家財を失いどうして良いかわからないときにこそ保険で再建をはかるために必要です。また、地震大国日本においていつ来るかわからない地震にそなえることは必須です。保険は必要以上にかけることを勧めないのが私のモットーですが、この二つの保険だけは適正額をかけるようにしましょう。災難に備えることこそ保険の使命です。
おまけ＋α
近年防災グッズが色々あります。いざ、というときに役にたつようあらかじめ用意しておきましょう。
防災グッズ一覧
- バック 非常持ち出し袋 玄関に置いておく
- 水 1人 3L/1日 最低3日分必要
- 食 乾パン 缶詰 レトルト食品 カップ麺 飴 チョコ
- 用意するもの ポリタンク カセットコンロ ラップ 紙コップ 紙皿
- 情報 ラジオ 電池 筆記用具
- 装備 ヘルメット 軍手 靴
- 道具 工具セット ナイフ ロープ
- 衛生 マスク テッシュ 簡易トイレ
- 救急 薬セット 毛抜き（とげ抜き）
- 防寒 カイロ 薄手の毛布
フリーランスお金のことは真剣に 「健康保険の壁・年金の壁」編
✤お金のこと・生活に役立つことたくさんお伝えしていきます。✤
お待たせいたしました。(@_@)
05/15にフリーランスお金のことは真剣に フリーランスの妻、夫の扶養控除の上限編を書きましたが今回は最終回です。「健康保険の壁・国民年金の壁」です。
目 次
少～しだけ前回の復習です。
まず、自分には確定申告が必要なのかどうか確認しましょう
1．フリーランス以外の給与所得を得ている。（フリーランスの1年間の所得が20万円を超える場合は申告）
2．フリーランス以外の給与所得を得ていない。（フリーランスの1年間の所得が38万円を超える場合は申告）
この上記2点で確認してみましょう！
Q いくらまでなら夫の扶養控除に入れるのか
A 確定申告をした際に扶養控除内の金額であれば扶養からは外れません。
また、扶養での年金・健康保険が適用されます。
国民年金や健康保険への切り替えは、扶養から外れる所得を得た場合のみ必要になります。さらに扶養になるかどうかはあなたが提出する確定申告では判断されないです。扶養家族を抱える方が（夫）会社に出す年末調整の扶養等控除申告書から把握されます。そこに記載する所得が一定金額を超えると扶養から外れたという判断がされて保険から外す手続きがはじまります。
ということで、前回までの復習が終了です。そして、フリーランスとして軌道に乗るまでは1円でも支出を抑えたいのが本音。いくらまでなら、夫の扶養に入りながら稼いで良いのか？
健康保険・年金の扶養上限額はいくら？
収入の基準
被扶養者として認定されるには、主として被保険者の収入により生計を維持されていることが必要です。認定については、以下の基準により判断をします。
ただし、以下の基準により被扶養者の認定を行うことが実態と著しくかけ離れており、かつ、社会通念上妥当性を欠くこととなると認められる場合には、その具体的事情に照らし保険者が最も妥当と認められる認定を行うこととなります。
【認定対象者が被保険者と同一世帯に属している場合】
認定対象者の年間収入が130万円未満（認定対象者が60歳以上または障害厚生年金を受けられる程度の障害者の場合は180万円未満）であって、かつ、被保険者の年間収入の2分の1未満である場合は被扶養者となります。
なお、上記に該当しない場合であっても、認定対象者の年間収入が130万円未満（認定対象者が60歳以上または障害厚生年金を受けられる程度の障害者の場合は180万円未満）であって、かつ、被保険者の年間収入を上回らない場合には、その世帯の生計の状況を果たしていると認められるときは、被扶養者となる場合があります。
※自営業を営んでいる認定対象者の年間収入の算定にあたっては、収入から控除できる経費は事業所得の金額を計算する場合の必要経費とは異なりますので留意ください。
控除できる経費の例
売上原価（一般所得）、種苗費、肥料費（農業所得）等
控除できない経費の例
減価償却費（一般所得、農業所得、不動産所得）等
ポイント
減価償却費が控除の対象にならない。
減価償却費とは
- 固定資産を買った時に支払ったお金が時間差で費用になったもの
- 固定資産の価値の減った分が費用に表れたもの
Q フリーランスの人が（白色申告）確定申告するときに減価償却費を必要経費に入れることはできるのか
A OKです。10万円未満なら全額その年の経費に落とせます。20万円未満なら「一括償却資産」で可能です。
「一括償却資産」とは購入した製品を3年間で均等に償却できるということです。
例 15万円のパソコン＞10万円未満
一括でその年の経費にすることはできません。しかし20万円未満なので「一括資産償却」として3年に分けて経費にできます。
15万円÷3＝5万円
では、具体的にいくらまでの所得なら夫の扶養控除の対象者になれるの？
難しい問題です。というのも、それぞれの健康保険組合によって基準が異なるからです。必ず、加入している健康保険組合に確認しましょう！
- 必要経費を引かずに130万円未満
- 必要経費を引いて130万円未満
- 個人事業主は入れない
＜まとめ＞
売り上げが安定せず、先行きがまだ不安な場合は所得を調整するのも一つの案です。
扶養の基準となるのは収入ではなく、収入から経費を引いた所得となります。扶養範囲内でいたい場合には、1年間の収入と経費の見通しが大切です。計画的に仕事を進めるようにしましょう。また、経費の把握もしっかりとしましょう。
「扶養」はその金額を1円でも超えると外れることになります。健康保険の扶養範囲が年金の扶養範囲の目安になります。金額を見間違わないように働きましょう。健康保険料＋国民年金保険料(16,410円／月額）で年間、25万円以上の額になります。
おまけ
フリーランスでお仕事をはじめた方2人に、昨日インタビューをしてみました。はじめようと思っている方の参考になれば
素敵な女性たちです。
30代女性 ヨガインストラクター 講師として活躍中の方 ヨガをやっているだけあってスタイル抜群です。
新たにはじめた仕事 ケーキ屋さん（受注生産） 
きっかけ もともと、ケーキ作りが趣味。友達にケーキをプレゼントしたところ美味しいと絶賛。お店を始めたら良いと言われ、食品衛生主任者の資格をとり開業。
ヨガインストラクターと2足のわらじで活動中。ケーキは注文を頂いてからの受注生産のため、リスクは少。お店を構えず、シェアキッチンでケーキを作るそうです。（私もいただきました。シフォンケーキ、美味しいふぁふぁ溶ける。絶品）
30代女性 お弁当屋さん開業 料理の達人 優しいオーラ全開です。 
新たにはじめた仕事 彩り豊かな野菜と何度も食べたい優しい味付けのお弁当屋さん。
きっかけ レストランで働き料理の楽しさと食の大切さを知り、「食べるものは人を作る」をモットーにお弁当屋さんを開業。ワークショップやイベントで販売する傍ら受注販売も、確実にリピーターが増えています。（お弁当いただきました。「この味が食べたかった」と思える品です。）
お二人とも成功しますように。
家計簿なんてつけたくないよ！
1級FP技能士・宅建士の主婦FP「相談ままです。」
✤お金のこと・生活に役立つことたくさんお伝えしていきます。✤
ちょっと番外編です。家計簿つけてますか？
はい、つけてません。ぁあ 自慢するとこじゃないですね！
でも、家計簿つけるの大変じゃないですか？
支出の中身はわかってもつけるだけでは、片手落ち
予算↔支出ではじめて管理です。
だから、今日はつけないで上手くお金を管理する方法を伝授します。
＜予算と支出です。＞
ちょっと、下の図を見てください。
上手く予算を立てて、その予算にそって支出したらどうなるでしょうか
わたしはズボラで怠け者です。レシートで細かい管理はしたくないです。
もちろん仕事は別です。(^_^)/~
家計のことなら、100円、200円で目くじら👀立てたくないです。
だからこの方法を使って、楽をしながら貯蓄しました。みなさんにも気にいってもらえると良いのですが
＜例＞
年間の手取り464万円の共稼ぎのご夫婦
お子さん 2人
の場合です。住宅ローンを月に7万円払ったとして
赤字になるのかor貯蓄できるのか？
気になりますね！
1年間の（手取り）<図a>
理想の家計割合から算出した年額の理想支出金額< 図b>
月の手取り額＜図c＞
そして、理想の家計割合から算出した月額予算額です。
これを元に家計簿をつけずにこの予算範囲でお金の管理をすると
家計簿をつけなくても上手く管理ができます。
1回エクセルで表を作っておけば後は数字を入力するだけで簡単です。
はい、次は色分け仕訳です。
（基本生活費）
食費・水道光熱費・日用雑貨費・教養娯楽費
（居住関連費）
住宅ローン又は家賃・管理費・積立金・固定資産税
（車両費）
駐車場代・ガソリン代・自動車税
（教育費）
学校教育費・塾代・習い事費用
（保険料）
損害保険代料・生命保険料
（その他支出）
レジャー費・交際費・冠婚葬祭費
に分けます。
毎月の支出予算を算出
年に数回の支出も書き出します
これだけを表に記入すれば年間の支出予算がでます。
そして、1年間の手取額から年間の支出予算を引いた額が貯蓄できる額となります。
＼(^O^)／貯蓄できるぞ！！
貯蓄体質になるために大切なのは
ボーナスがあっても頼らずに（月額手取り）でやりくりすることです。
ボーナスは貯蓄や年に数回支出するものの支払いに当てます。
今日は番外編でした。
前回のフリーランスの続き書きますよ。お楽しみに
(^_^)/~~
フリーランスお金のことは真剣に フリーランスの妻、夫の扶養控除の上限額編
✤お金のこと・生活に役立つことたくさんお伝えしていきます。✤
お待たせしました(@_@)
05/12にフリーランスお金のことは真剣に 所得、必要経費編を書きましたが第2弾は、いよいよ扶養控除の壁に迫っていきます。「所得税の控除」の壁です。
目 次
少～しだけ前回の復習です。
まず、確定申告が必要なのかどうか確認しましょう
1．ワークショップ以外の給与所得を得ている。（ワークショップの1年間の所得が20万円を超える場合は申告）
2．ワークショップ以外の給与所得を得ていない。（ワークショップの1年間の所得が38万円を超える場合は申告）
この上記2点で確認してみましょう！
＜大切なのは「収入」ではなく「所得」です。＞
事例
1年間に60万円売り上げ 「収入」
材料費、イベント出店等で45万円の必要経費 「必要経費」
所得＝収入－必要経費
15万円＝60万円－45万円
所得は15万円なので確定申告の必要なし
はい！思い出していただけましたか？
では、確定申告が必要な方も、そうでない方もフリーランスとなったからには知っておきましょう！「税の基礎知識」大好きなことを仕事にするには避けて通れないところです。
とはいえ、会社員（パート含む）だったときは給料をもらうだけ、全部会社まかせで全くわからない(@_@)方もいます。でも、聞いたことありませんか103万円の壁。今回はこの103万円に焦点を当てます。つまり、「フリーランスで仕事をしても夫の扶養に入れるなら入っていたい、あなた！」扶養のこと・上限額のことを覚えちゃいましょう！
扶養とは
扶養とは自分の力で生活することが難しい家族などと生活をともにし、面倒を見ること。所得税や社会保険（健康保険と厚生年金保険）においては扶養の考えがあり、被扶養者（扶養される人）の有無や人数に応じて、課税所得の軽減や、家族分の保険料が免除されるしくみになっています。しかし、所得税と社会保険とでは扶養の対象にできる家族の範囲が異なるので注意が必要です。
制度上の「扶養」は『税金の扶養』・『社会保険の扶養』の大きく2つです。
この2つの扶養は別のものなので扶養の適用条件が異なります。
Q いくらまでなら夫の扶養控除に入れるのか
A 確定申告をした際に扶養控除内の金額であれば扶養からは外れません。
また、扶養での年金・健康保険が適用されます。
＊所轄の税務署の方に税相談で伺いました。健康保険組合の方にも電話相談してみました。
国民年金や健康保険への切り替えは、扶養から外れる所得を得た場合のみ必要になります。さらに扶養になるかどうかはあなたが提出する確定申告では判断されないです。扶養家族を抱える方が（夫）会社に出す年末調整の扶養等控除申告書から把握されます。そこに記載する所得が一定金額を超えると扶養から外れたという判断がされて保険から外す手続きがはじまります。
青色申告でも夫の扶養に入れる場合もある
よく青色申告だと夫の扶養に入れないと思っている人がいますそうとは限りません。
なぜなら、妻が扶養に入れるかどうかは妻の所得が扶養家族になれる所得基準よりも多いか少ないかが決めてになります。つまり青色申告をした結果、所得が基準よりも多ければ扶養に入れず、基準以下であれば夫の扶養でいられます。基準額は以下を参考にしてください。
税金の扶養とは『所得税』
＊住民税もありますが今回は割愛します。
扶養条件
白色申告の場合
年間（1月～12月)の合計所得金額が38万円以下
所得とは、収入－必要経費＝所得
単純計算で月の儲けが3万です。ちょっと少ないです。
事例
収入50万円－必要経費30万円＝所得20万円
20万円＜38万円 よって扶養に入れます。
個人事業主の収入は給与ではないので、給与所得控除はありません。
青色申告の場合
「青色申告特別控除（最大65万円）」
「38万円＋65万円（青色申告の場合）＋経費」までなら、稼いでも夫の「扶養」に入ることは可能です。白色申告よりも65万円最大で控除額が増えます。
＊ちなみに所得税の青色申告特別控除に関し65万円の控除の適用を受けようとするには確定申告期限までに申告書の提出が必要ですが10万円の控除の適用なら確定申告後に申請書を提出したとしてもその適用を受けることが可能です。
ただし、青色申告の場合、「開業届」＋「所得税の青色申告承認申請書」を提出する必要があります。
青色申告の場合
正規の簿記の原則により記帳し、その記帳に基づいて貸借対照表、損益計算書を青色申告書に添付し、所轄の税務署に提出します。
これは簿記の知識がない人にとってハードルがあがります。
はじめは無料のフリーソフトを使って簿記を記帳しましょう。これなら簡単です。
＜ポイント＞
はじめはそんなに売り上げがないから、白色申告を予定していて開業届を提出せずにはじめた方でも売り上げが伸びてきたら青色申告に変更することも可能です。
青色申告の承認を受けようとする者は、原則としてその承認を受けようとする年の3月15日まで（その年の1月16日以後に新たに業務を開始した場合はその2ヶ月以内）に所轄の税務署に青色申告承認書を提出しましょう！
また、簡単にフリーソフトを使っても開業届けを作成できます。
個人事業主の開業手続き、開業届作成を無料でサポート | 開業 freee
このソフトを使えば職種、収入の目安、従業員を雇って給料を払う予定があるかどうかなど質問に答えて行くだけで必要な書類を自動作成してくれます。そして、住所から所轄の税務署まで調べてくれるので提出先までわかります。
＜まとめ＞
このようにフリーランスの方は会社員（パート含む）のときと違い、一定の所得（38万円を超える場合）があれば確定申告をしなければなりません。確定申告を行うためには必要経費の管理が非常に大切となります。簡単に使えるフリーソフトもあるので利用して見てください。ただし、これは経費になる・ならないの判断をつけるためにも商工会議所等が行う税セミナーに参加してみるのも良いですね。
また、健康保険の扶養控除から抜ける収入（130万以上）になれば年金の扶養金額からも抜けることになります。社会保障である健康保険と国民年金のことについては次回に詳しくお話します。
次回 社会保障編をお楽しみに
フリーランスお金ことは真剣に 所得、必要経費編
✤お金のこと・生活に役立つことたくさんお伝えしていきます。✤
ワークショップってご存じですか？
ワークショップとは
本来「作業場」や「工房」を意味します。
現代においては参加者が経験や作業を
披露したりディスカッションをしなが
ら、スキルを伸ばす意味を持つように
なっています。
私のまわりにもワークショップを開催し頑張っている方 がたくさんいます。
目 次
- ワークショップってご存じですか？
- 具体的にワークショップにはどんなものがあるのか
- ワークショップを始めた理由 ドライリース教室編
- ワークショップで儲けたお金、確定申告はどうするの？
- 確定申告とは
- ワークショップ以外で給与所得がある場合
- 確定申告の影響
- ＜大切なのは「収入」ではなく「所得」です。＞
- ＜必要経費を算出するには＞
具体的にワークショップにはどんなものがあるのか
- ヨガ・瞑想教室のような体で体験する教室
- ハーバリウムを作る、アロマオイルを作るといった参加型教室
- 手作りパン・お総菜・焼き菓子の販売という物産＆朝市型
- ライブ・コンサート、音楽フェスティバル
- アート・企画展
- 祭り、フリーマーケット
実に種類は様々です。
共通して言えることはそこで活動している方は何かしら目的を持っていることです。
目的のある方の行動力はすごいです。スキルUPに人脈作り…電光石火です。「いいなぁ」「やってみたいなぁ」「よし、やるぞ！うん、いける。」というように…皆さん共通して目がきらきら✨前を向いています。花、ハーブ、自然が大好きな友人がドライリース教室をはじめたいいきさつはこうです。
ワークショップを始めた理由 ドライリース教室編
最初は趣味で始めたドライリースだったけど、やってみたら「どはまり！」やっているときは何にも考えない。ただ、ひたすら「かわいいものを作りたい！！」「私にしかできないもの、自然の恵みが感じられるものを作りたい」そして、作品を作るたび、なぜかうきうきが止まらない！！この気持ち作った人にしかわからない。作品を作る楽しさを知ってもらいたい気持ちが止まらなくなり、ついにはインストラクターの資格を取得し地域のワークショップで教室を始めました。
素晴らしい。趣味もここまでくれば立派な職業です。
さてここで、FPとして気になることがあります。
ワークショップで儲けたお金のことです。
ワークショップといっても受講料が発生したり、作品を販売すれば当然儲けがあるわけです。彼女にどう管理しているのか聞いてみたのですが、今年はじめたばかりなので、まだ何もわからないとのこと。「確定申告もしたことがない」といいます。でもこれは怖いことです。何が必要経費になるのかわからない。領収書すら保管していない、交通費がいくらかかったわからない。打ち合わせ代金に要したお茶代もただの女子会になってしまう。わかっているのは材料費のみ、おいおいそれはダメだろう！
調べてみて、お伝えしたいことがたくさんあることがわかりましたので今回は所得・必要経費編とします。随時、会社員の夫、フリーランスの妻、扶養控除上限額編。健康保険の上限額編。年金等のことにも触れていきます。どうそお楽しみに(^_^)/~
ワークショップで儲けたお金、確定申告はどうするの？
確定申告とは
ワークショップ以外で給与所得がある場合
確定申告の影響
まず、自分には確定申告が必要なのかどうか確認しましょう
1．ワークショップ以外の給与所得を得ている。（ワークショップの1年間の所得が20万円を超える場合は申告）
2．ワークショップ以外の給与所得を得ていない。（ワークショップの1年間の所得が38万円を超える場合は申告）
この上記2点で確認してみましょう！
＜大切なのは「収入」ではなく「所得」です。＞
事例
1年間に60万円売り上げ 「収入」
材料費、イベント出店等で45万円の必要経費 「必要経費」
所得＝収入－必要経費
15万円＝60万円－45万円
所得は15万円なので確定申告の必要なし
＜必要経費を算出するには＞
必要経費に含まれるもの
- 材料費 作品作りに要する材料
- インストラクター更新に係る費用、交通費
- 情報交換にかかる打ち合わせ代等
- 出店にかかる費用
- 家賃（作業場、教室を借りている場合）
- また、カメラ、パソコン（ソフト代含む）取得価格が10万円以上～20万円未満のものは一括償却資産として処理もできます。
- 自家用車（事業に利用している割合）
等も必要経費として認められます。
＜領収書がない場合の経費の申告について＞
領収書・レシートがない場合の経費は記録が大切
- 1冊記帳用ノート（エクセル等でも可能）を用意する。
- 記帳用ノートに”何がいくつ売れた”と記載
- 複写式の領収書を使用して売れた際は必ずお客様に領収書を渡す。
領収書がない交通費も記載
電車、バス等は領収書がないことがほとんどです。よって支払った日時と金額、目的地、目的を記しておきましょう。
具体的に交通費に含まれるもの
1．移動手段
電車代、特急券代、バス代、フェリー代、レンタカー代、有料道路の費用、飛行機代、タクシー代
2．滞在手段
ホテル代、駐車場代
＊必要経費は事細かくその事業によって適用の可否が違います。実際の申告の際は所轄の税務署の方に詳しくお聞きください。
と今日はここまでです。次回は会社員の夫、フリーランスの妻扶養控除の上限額です。
お楽しみに。
またね～ (^_^)/~~
実家の家と庭どうすれば良いのか？
✤お金のこと・生活に役立つことたくさんお伝えしていきます。✤
連休最終日、実家に行ってきました。母の趣味は庭いじり相変わらず綺麗に庭を手入れしていました。
でも、この綺麗な庭、母が亡くなった後どうしよう？ふとそんなことを考えました。
元気なのですがもう70代も半ば今から先々のことを考えておく必要があります。
10年以上前に母は遺言を公正証書役場で作成しました。
私がまだファイナンシャルプランナーの資格を取得する前です。しかし、その時とは家の築年数、近隣の土地の動き、預貯金の額も変わりました。
加齢からくる軽い物忘れもあります。まだまだ元気で母に判断力があるうちに遺言書を見直す必要があると実感しました。
目 次
遺言とは
遺言（ゆいごん、いごん、いげん）と
は、日常用語としては形式や内容にか
かわらず広く個人が自ら死後のために
遺した言葉や文章をいう。
民法上の法制度における遺言は、死後
の法律関係を定めるための最終意思の
表示をいい、法律上の効力を生じせし
めるためには、民法に定める方式に従
わなければならないとされている。
（民法960条）
遺言とは残された家族のため
遺言とは残された家族を守るためにあると思います。
なくなった人の最終の意思表示ですので…
FP相談に来られるお客様には二通りの方がいらっしゃります。
元気なうちに遺言を残したいという方
「遺言なんて資産家の方だけでしょ！」
という方、実は資産に関係なく誰でも残しておいた方が良いです。
遺言の種類
種類は普通方式遺言と特別方式遺言です。
このうち一般的な遺言は普通方式遺言の3つです。
自筆証書遺言
公正証書遺言
秘密証書遺言
それぞれにメリット・デメリットがあります。
遺言の必要性
自分の死後に相続を巡るトラブルが起きないようにしたいときなどは、遺言の作成が有効である。
- 家庭不和
- 相続人以外の特定の人に財産を与えたい場合
- 法定相続分以上に特定の財産を与えたい場合
- 子どもがなく、配偶者と親又は兄弟が相続人となる場合
- 認知したい子どもがいる場合
- 先妻の子どもと後妻がいる場合
- 相続人が全くいない場合
上記の理由はまさに教科書通りのの答えですが実際にはもっと具体的な意味合いから遺言は必要です。
例えば
土地・家屋は長男 現預金は次男
家を売却する際につける条件
お気に入りの着物は「○○さん」へ
葬儀は質素なもので良い
お墓のこと（かなり具体的に）
ペットの先々のこと
上記のようなことを記される方もいます。遺言は方式を守っていればいかなる内容であってもかまいません。ただし、
身分に関する事項
相続に関する事項
財産の処分に関する事項
以外の事項について記載しても法律上は無効です。
遺言執行者を決めておく
遺言執行者とは、遺言の通りに財産を処分する者をいいます。
遺言の取り消し（撤回）
遺言は撤回したければ自由にいつでも、その全部又は一部を撤回することが可能です。
遺言書の保管と検認手続き
公正証書遺言を除き、本人や配偶者その他の相続人が保管
自筆証書遺言は銀行等の貸金庫に保管し、遺言書の保管場所も明示しておく。
あるいは信託銀行や弁護士に保管を依頼する
遺言書の開封と検認
遺言書の開封
遺言書の検認
相続発生後、遺言書の保管者または発見した相続人は、これを家庭裁判所に提出して検認をうけなければならない。
＜まとめ＞
ここまで面倒な手続きをしてまで遺言は必要なのか
必要です。
財産の多い少ないにかかわらず遺産分割で争いが生じることはよくあることです。
現預金が数百万円の方でも家族間の争いは起きてしまうことがあります。
円滑な遺産分割をするためには、遺族の良識だけでは無理です。
特に核家族化がすすみ地方に老親の家がぽつんとある場合、その家の処分で争いが起きることは多分にあります。
田舎の売れない土地と家は不良債権です。今後は4件に1件は空き家になるでしょう。
特定空き家に認定されれば固定資産税は6倍になります。
家の中に残された家財道具やごみの処分だけでもどうするのか決めておくと良いでしょう。
分割の割合の決定において遺留分も十分考慮しましょう。土地などは共有財産の場合売却がかなり大変をなります。資産の組み合えができるのなら早めに組み替えましょう。
また、遺言というのは、一度作成しても財産の価値がかわるもの（土地・家）や相続人の状況に変化があるため数年に一度は見直す必要があります。
今後も定期的に相続についてお知らせしていきますお聞き逃しなく！！
待っててね (^_^)/~~
それでもやっぱり奨学金は借りない方が‥
✤お金のこと・生活のに役に立つこと✤たくさんお伝えしていきます。
令和になりました。平和な時代がずっと続くことを祈ります。
今日とってもショックな記事を目にしました。
それは「奨学金」のことでした。
ある若い男性のブログです。
心ない友達はこう言う「どうして奨学金を借りるのか」もちろん借りたくは
ないが自分の都合ではない。親が大学の費用を全部まかなえ
ない。貧乏だから仕方なく借りるのだ、という内容のものでした。
当然、奨学金などない方がいいに決まっている。しかし、
大学に行かなかったらそもそも良い就職先はないと書いてありました。
そうですね、本当にその通りかもしれません。
だとしても、FPとしては
「奨学金は借りない方が良い」と断言します。
これは、大学生に言っているのではありません。
親御さんに言っているのです。奨学金は借金です。
私も苦しい生活でしたがなんとか
教育費だけは貯めてきました。
確かに日々の生活に追われて貯金が
できないときもあります。しかし、
子供が大学の卒業と同時に多額の借金を背負う
ことにならないためにも
生まれた時からコツコツと用意しましょう！
- 3年たったら 幼稚園
- 6年たったら 小学校
- 12年たったら 中学校
- 15年たったら 高校
- 18年立ったら 大学
に行くのです。
絶対貯金は無理という方
旅行・外食・趣味・ギャンブル等で年間いくら使っていますか
その金額がわかりますか？
そして、私立の大学の年間授業料を知っていますか？
年間100万円です。
4年間で400万円です。全額用意するのは大変かもしれません。
しかし、半分の200万円だけでも用意できるように、
児童手当だけでも貯蓄しましょう。
大学に入る際、400万円の奨学金を借りたら
返済期間は何年になり
毎月の返済額はいくらになると思いますか？
日本学生支援機構の返済シミュレーションをしてみます。
答え 返済期間20年間
毎月の返済額17,000円です。
奨学金の返済は卒業してから半年後に始まります。
返済が終了するときにお子さんは42歳になっているわけです。
とてつもなく長い期間です。
＜高校の先生方へのお願い(>_<)＞
私は臨時職員として県立高校で進路指導の補助をしていました。
その時に感じたことです。
先生は一応に大学への進学をすすめます。
理由として、生涯賃金の事を例にします。
高卒の給料と大卒の給料の違いから
生涯賃金が大きく異なるのだから必ず大学に
行きなさい。と‥
しかし、そのすすめる大学は本当にその生徒に
合っている大学でしょうか？
成績のみで判断していませんか？
もちろん経済状況まで把握して大学を斡旋
することは難しいかもしれません。
しかし、生徒は大学を卒業してから社会人
としての生活が始まるのです。
学費が足りないならと安易に奨学金をすすめるのは
非常に危険です。先生がその生徒に寄り添う
のは3年間ですが生徒は奨学金の返済を20年
しなければなりません。
生徒の親御さんの中には奨学金が借金だと
理解していない人も大勢います。
言いにくいこと・知らなければならないこと
を伝えることが先に生まれた人
つまり、先生が伝えるべきことです。
(*´∀｀*)ﾉお願いします。
